Теперь перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что не стоит писать, чтобы не остаться без банковской карты

Банковские переводы между физлицами — удобный инструмент, но неосторожный комментарий может привести к блокировке счета. 

Разбираемся, какие фразы вызывают подозрения у банков и как правильно оформлять платежи.

Почему банки блокируют переводы из-за комментариев?

Банки обязаны соблюдать ФЗ-115 (против отмывания доходов) и анализировать подозрительные операции. Автоматические системы сканируют комментарии на предмет:

• Признаков предпринимательской деятельности (если физлицо получает регулярные платежи за "услуги" или "товар").
• Упоминания запрещенных тем (наркотики, оружие, криптовалюты, взятки).\Двусмысленных шуток ("закладка", "откат", "на оружие").
• Даже безобидная фраза вроде "за реферала" или "за лайки" может вызвать блокировку — система воспримет это как скрытый доход.

Какие комментарии нельзя писать?

1. Запрещенные формулировки:

• "Оплата за товар", "за услуги" — если получатель не ИП/самозанятый.
• "Зарплата", "аванс", "гонорар" — налоговая может заподозрить неофициальный доход.
• "Крипта", "биткоин", "обмен валюты" — ассоциируется с незаконными операциями.
• "Закладка", "откат", "на взятку" — автоматически попадает в черный список.
• Шутки ("на похороны", "на бомбу", "за молчание") — банк заблокирует перевод.

2. Личные данные:

Не указывайте в комментариях:

• Номер телефона, email, адрес — это нарушает правила безопасности.
• ФИО получателя, если оно не совпадает с владельцем карты.

Как правильно оформить перевод?

Безопасные варианты:

• "Подарок", "на день рождения" — для друзей/родных.
• "Возврат долга" — если передаете деньги в долг.
• "Личные средства" — если переводите себе на другую карту.
• "За ремонт", "аренда" — для оплаты услуг, но только если получатель — ИП/самозанятый.
• "По договору №…" — если платеж официальный.

Для бизнеса:

Если получатель — ИП или компания, указывайте:

• Номер договора/счета.
• Конкретную цель ("оплата курсов", "доставка товара").

Что делать, если карту заблокировали?

1. Позвоните в поддержку банка — уточните причину блокировки.
2. Подготовьте доказательства:

• Скриншоты переписки.
• Чеки или договоры (если перевод за услугу).

3. Объяснение цели перевода ("возврат долга", "подарок").
4. Напишите заявление — банк обязан разблокировать счет, если операция законна.

Вывод: 

• Не шутите в комментариях — банки этого не понимают.
• Не указывайте оплату товаров/услуг, если получатель — физлицо.
• Для бизнеса всегда прикрепляйте документы.
• Если перевод личный — пишите нейтрально: "подарок", "долг", "личные средства".

Следуйте этим правилам — и ваши переводы не вызовут вопросов у банка!

Читайте также: 

• Поливаю лук этим раствором и не нарадуюсь результату: дедушкин совет сработал на 100%
• Выбросят из вагона вместе с чемоданами: РЖД ужесточили правила, сейчас не поможет даже купленный билет
• Советские котлеты в разы вкуснее: готовим то самое блюдо из детства по рецепту поваров из СССР
• Можно ли оставлять дверцу стиральной машины открытой - запомните раз и навсегда
• Этот гарнир вреднее макарон и картошки - а мы едим его через день, еще и детям предлагаем