Российские банки: халява закончилась

[caption id="attachment_37329" align="alignnone" width="900"] Вклады в банке. Фото Артем Житенев/РИА «Новости»[/caption] На минувшей неделе Центробанк привел статистику по ставкам по банковским вкладам. Согласно результатам мониторинга регулятора, средневзвешенная максимальная ставка по вкладам в российских рублях в десяти кредитных организациях, привлекающих наибольших объем депозитов физических лиц, снизилась во второй декаде января — с 7,25% до 7,12%. Банк России при расчете показателя принимал во внимание ставки по вкладам в Сбербанке, Совкомбанке, Райффайзенбанке, Газпромбанке, Бинбанке, Альфа-банке, банке «Открытие», Промсвязьбанке, Россельхозбанке. Во второй декаде января многие кредитные учреждения прекратили свои «супер-акции». Не остались в стороне и банки, взятые на санацию: больше они не нуждаются в дешевом финансировании и вместе со всеми, Бинбанк и Промсвязьбанк снижают ставки. При этом ставка по вкладам будет падать и дальше вслед за ключевой ставкой денежного рынка. В 2017 году она менялась многократно, сократившись в итоге на фоне «рекордно низкой инфляции» до 7,75%. И экспертам уже очевидно, что ставка будет падать и дальше. Как заявлял в декабре прошлого года директор департамента исследований и прогнозирования Центробанка Александр Морозов, Банк России не видит серьезных рисков для повышения роста цен. При этом, по его прогнозу, инфляция в 2018 будет «скорее ниже 4 процентов». В итоге, как уверяет большинство экспертов, ставка по вкладам опустится в этом году ниже 7%. В частности, по мнению начальника управления клиентских исследований ВТБ Дмитрия Лепетикова, в 2018 году ставки по вкладам могут снизиться на 1-2 процентных пункта.

По словам президента компании «Финэкспертиза» Нины Козловой, ставки по вкладам могут снизиться до 5,5-6%.

Это еще больше может остудить пыл россиян, и так не желающих нести деньги в банки. Козлова считает, что объем депозитов на счетах граждан прирастает очень медленно, даже несмотря на различный специальные акции в кредитных учреждениях. Так, в 2017 году вклады граждан в банках приросли менее чем на 1 трлн рублей: они выросли с 24,2 трлн рублей до 25 трлн рублей (декабрь 2017 года). При этом кредиты россияне наращивали гораздо активнее, чем вклады. Объем выданных кредитов за этот же период увеличился с 7,1 трлн рублей до 8,06 трлн рублей.

В условиях, когда реальные располагаемые доходы не росли четыре года подряд, можно констатировать разворот населения к потреблению, отмечает Нина Козлова. Реальные располагаемые доходы жителей России в январе — декабре 2017 года снизились, сообщил недавно Росстат.

«Реальные располагаемые денежные доходы (доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на индекс потребительских цен), по предварительным данным, в 2017 году по сравнению с 2016 годом снизились на 1,7%, в декабре 2017 года по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года — на 1,8%», — говорится в докладе. В условиях таких низких доходов, снижение ставки по вкладам в рублях на большинство россиян не отразится просто потому, что им нечего сберегать, отмечают эксперты. Как можно убедиться из статистики, сберегать на вкладах имеют возможность в основном состоятельные россияне. Так, по данным Агентства по страхованию вкладам (АСВ) за 9 месяцев прошлого года, наиболее быстрыми темпами росли вклады в диапазоне от 1 млн до 1,4 млн рублей – они выросли на 14,3% по сумме и на 14,4% по количеству открытых счетов. Вклады свыше 1,4 млн руб. увеличились на 4,1% по сумме и на 12,6% по количеству счетов. При этом эксперты ожидают, что интерес к депозитам в ближайшее время снизится.

«Большинство вкладчиков останутся верны депозитам. Однако финансово активные клиенты уже ищут иные варианты размещения средств», — говорит первый зампред правления Локо Банка Ирина Григорьева.

«В текущей ситуации граждане все больше рассматривают для себя альтернативные варианты размещения своих сбережений в целях получения дополнительной доходности. За последнее время вкладчики достаточно активно размещают средства в инвестиционные продукты на базе накопительного страхования жизни с гарантией возврата капитала, а также используют различные структурированные продукты», — говорит директор департамента продуктов и банковских технологий Росгосстрахбанка Олега Галеева.