Теперь перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты

Что запрещено указывать при денежных переводах?

Банковские переводы стали неотъемлемой частью нашей повседневности: отправить средства на праздник близкому человеку, компенсировать займ, рассчитаться за работу специалиста или приобрести что-либо у частного лица — дело нескольких кликов. Однако немногие осознают: неосторожная подпись к такому переводу может обернуться серьезными последствиями. Финансовые организации всё чаще блокируют счета из-за "подозрительных" комментариев в назначении платежа. Разбираемся вместе со специалистами, почему это происходит и каких формулировок следует избегать в графе "сообщение получателю".

Обязательно ли комментировать перевод? В большинстве ситуаций — нет необходимости. При отправке средств близким людям можно оставить поле пустым. Однако при расчетах с предпринимателями, самозанятыми или за официальные услуги, грамотный комментарий поможет предотвратить проблемы и обезопасит участников сделки при налоговых проверках. Для безвозмездных транзакций или возврата долга — краткое пояснение иногда становится важным доказательством при возникновении спорных ситуаций.

Как работает банковский мониторинг комментариев и его цели Все банки России действуют в рамках антиотмывочного законодательства (115-ФЗ) и обязаны контролировать финансовые операции. "Банковские алгоритмы автоматически анализируют комментарии к переводам, выявляя определенные ключевые слова и выражения, сигнализирующие о возможных нарушениях", — объясняет Оксана Коханюк, руководитель отдела пластиковых карт ПАО "Росдорбанк". При обнаружении стоп-слова транзакция немедленно привлекает внимание службы безопасности банка — и часто блокируется.

Какие формулировки вызывают подозрения банков Особую настороженность вызывают комментарии со словами: "оплата услуг", "товар", "заработок", особенно если деньги переводятся между физическими лицами регулярно. Это может интерпретироваться как незаконное предпринимательство, и информация передается в налоговые органы. Отдельно контролируются выражения, связанные с запрещенной деятельностью: наркотиками, оружием, взятками, криптовалютами, азартными играми.

Даже невинные шутки типа "откат за пятёрку", "заложено на кладбище" или "для бомбы" могут спровоцировать моментальную блокировку счета. Не рекомендуется также указывать данные получателя, если они отличаются от владельца карты.

Рекомендации по корректному оформлению комментария

• Между своими счетами: допустимо не заполнять поле или написать "перевод собственных средств".
• При переводе близким: "подарок", "возврат личного долга", "помощь" — оптимальные и безопасные варианты.
• При оплате услуг с документальным подтверждением: лаконично и по существу — "оплата ремонта", "аренда за апрель", "по договору №...".
• При погашении кредита: обязательно укажите ФИО заёмщика и реквизиты договора.

Ключевое правило — избегать неоднозначных формулировок, а при официальных сделках — предоставлять максимум конкретной информации и ссылок на документы.

Алгоритм действий при блокировке карты Если банк заблокировал перевод или карту, незамедлительно свяжитесь со службой поддержки для выяснения причины. Подготовьте все доказательства законности операции: чеки, переписку, договоры. После предоставления объяснений специалисты восстановят доступ к карте, если транзакция не противоречит законодательству.

 

Читайте также:

• С 1 июня без согласия соседа это строго запрещено: новые правила для всех, у кого в собственности участок или дача
• Эликсир молодости: этот чай замедляет старение кожи, он есть в каждом магазине - а многие проходят мимо, не замечая его на полках
• Продавцы "Магнита" и "Пятерочки" всегда "ловят" эти маленькие пакетики в коробках с бананами - ищите тоже, пока не разобрали
• «В середине июня случится аномалия». Синоптики предупредили, к чему следует готовиться
• 2 ложки в фарш, и котлеты будут сочные и нежные — неожиданный лайфхак от лучших шеф-поваров