Теперь перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что не стоит писать, чтобы не остаться без банковской карты

Банковские переводы между физлицами — удобный инструмент, но неосторожный комментарий может привести к блокировке счета.

Разбираемся, какие фразы вызывают подозрения у банков и как правильно оформлять платежи.

Почему банки блокируют переводы из-за комментариев?

Банки обязаны соблюдать ФЗ-115 (против отмывания доходов) и анализировать подозрительные операции. Автоматические системы сканируют комментарии на предмет:

Признаков предпринимательской деятельности (если физлицо получает регулярные платежи за "услуги" или "товар"). Упоминания запрещенных тем (наркотики, оружие, криптовалюты, взятки).\Двусмысленных шуток ("закладка", "откат", "на оружие"). Даже безобидная фраза вроде "за реферала" или "за лайки" может вызвать блокировку — система воспримет это как скрытый доход.

Какие комментарии нельзя писать?

1. Запрещенные формулировки:

"Оплата за товар", "за услуги" — если получатель не ИП/самозанятый. "Зарплата", "аванс", "гонорар" — налоговая может заподозрить неофициальный доход. "Крипта", "биткоин", "обмен валюты" — ассоциируется с незаконными операциями. "Закладка", "откат", "на взятку" — автоматически попадает в черный список. Шутки ("на похороны", "на бомбу", "за молчание") — банк заблокирует перевод.

2. Личные данные:

Не указывайте в комментариях:

Номер телефона, email, адрес — это нарушает правила безопасности. ФИО получателя, если оно не совпадает с владельцем карты.

Как правильно оформить перевод?

Безопасные варианты:

"Подарок", "на день рождения" — для друзей/родных. "Возврат долга" — если передаете деньги в долг. "Личные средства" — если переводите себе на другую карту. "За ремонт", "аренда" — для оплаты услуг, но только если получатель — ИП/самозанятый. "По договору №…" — если платеж официальный.

Для бизнеса:

Если получатель — ИП или компания, указывайте:

Номер договора/счета. Конкретную цель ("оплата курсов", "доставка товара").

Что делать, если карту заблокировали?

1. Позвоните в поддержку банка — уточните причину блокировки.
2. Подготовьте доказательства:

Скриншоты переписки. Чеки или договоры (если перевод за услугу).

3. Объяснение цели перевода ("возврат долга", "подарок").
4. Напишите заявление — банк обязан разблокировать счет, если операция законна.

Вывод:

Не шутите в комментариях — банки этого не понимают. Не указывайте оплату товаров/услуг, если получатель — физлицо. Для бизнеса всегда прикрепляйте документы. Если перевод личный — пишите нейтрально: "подарок", "долг", "личные средства".

Следуйте этим правилам — и ваши переводы не вызовут вопросов у банка!

Читайте также:

Поливаю лук этим раствором и не нарадуюсь результату: дедушкин совет сработал на 100% Выбросят из вагона вместе с чемоданами: РЖД ужесточили правила, сейчас не поможет даже купленный билет Советские котлеты в разы вкуснее: готовим то самое блюдо из детства по рецепту поваров из СССР Можно ли оставлять дверцу стиральной машины открытой - запомните раз и навсегда Этот гарнир вреднее макарон и картошки - а мы едим его через день, еще и детям предлагаем