Не покажете паспорт - заблокируют деньги: новое правило для переводов вступило в силу

Отправить деньги с одной карты на другую, зная только номер телефона, сегодня можно за считаные секунды. Чаще всего банк не препятствует таким операциям. Однако после 20 мая привычная схема может перестать работать.

Финансовые учреждения повсеместно усиливают контроль над клиентами. Если у человека нет действующего удостоверения личности, провести некоторые переводы не получится. В первую очередь это касается крупных сумм, нерегулярных платежей и транзакций, которые вызовут у банка подозрения.

Что изменится для клиентов банков с 20 мая

Финансовые организации переходят на более жёсткий контроль за переводами. По словам аналитика Романа Калашникова, повседневные операции — оплата в кафе, переводы родным, пополнение телефона — пройдут незамеченными. Банк давно знает вашу финансовую историю, и подтверждение по СМС для него достаточный сигнал.

Однако как только клиент выходит за рамки своего обычного поведения, правила меняются. И первое, на что обратит внимание банк, — актуальность вашего удостоверения личности.

В зоне особого внимания окажутся транзакции, которые отклоняются от привычного сценария. Например:

Вы пришли в отделение и хотите сделать перевод через оператора, хотя всегда пользовались приложением. Вы решили отправить крупную сумму с карты, которую не трогали полгода. Вы только что получили новую карту и сразу пытаетесь перевести десятки тысяч рублей.

В этих и других нестандартных ситуациях банк обязан проверить, действительно ли операцию инициирует владелец счёта. И свежий паспорт становится главным подтверждением.

Кредитные организации обновляют внутренние регламенты. Теперь в них чётко прописано: если срок действия паспорта клиента истёк или его личные данные разошлись с теми, что хранятся в системе, банк вправе заблокировать операцию до выяснения личности.

4 ситуации, когда перевод заблокируют до предъявления паспорта

Банковский юрист Ирина Морозова называла классические случаи. Истёк срок паспорта — документ недействителен, личность не подтверждена. Изменилась фамилия после замужества или развода — данные в банке разошлись с реальностью. Сменился адрес регистрации, а банк не уведомлен — формальное несоответствие. В базе банка числится старый паспорт, а у клиента на руках новый — любая нетипичная операция вызовет сверку.

Если банк не уверен, что перед ним тот же человек, он обязан остановить операцию. Паспорт становится ключевым документом, без которого финансовая организация не готова рисковать.

Кого новые правила затронут сильнее всего

Под удар попадают не только те, кто редко пользуется картами. В зоне риска те, кто поменял фамилию, но не пришёл в банк с новым паспортом. Владельцы карт, у которых срок действия паспорта истёк. Клиенты, переехавшие в другой город и не обновившие адрес. А также те, кто внезапно делает крупный перевод с карты, где обычно проходят мелкие покупки.

Если в базе банка числится один документ, а клиент приходит с другим, любая нетипичная операция может быть приостановлена до сверки данных.

А мелкие переводы заблокируют?

Маленькие переводы — вроде 500 рублей соседке или пары тысяч подруге — обычно проходят без проблем. А вот если сумма сильно превышает обычные расходы по карте, деньги идут на счёт, который банк считает сомнительным, или вы проводите операцию через отделение вместо приложения — тогда могут возникнуть вопросы. То же касается карт, которыми давно не пользовались. Банки особенно внимательно присматриваются к крупным платежам и действиям, которые выбиваются из привычного для клиента сценария.

Банки обязаны следят за операциями клиентов, чтобы бороться с мошенничеством, отмыванием средств и финансированием терроризма. Это требование законов № 115-ФЗ и № 161-ФЗ. С 2024 года правила ужесточились: банки теперь обязаны убедиться, что перевод делаете именно вы, а не злоумышленники. Проверка проходит в 3 этапа.

Как банки проверяют переводы

Этап 1. Автоматическая проверка. Специальные программы анализируют каждую операцию. Если платеж обычный — он проходит мгновенно. Если алгоритм замечает что-то необычное, перевод отправляют на ручную проверку.

Этап 2. Анализ специалистом. Сотрудник банка изучает детали: кто переводит, кому, были ли похожие операции раньше. Если всё в порядке, платеж одобряют.

Этап 3. Запрос документов. Если у банка остались вопросы, клиенту звонят или присылают уведомление. Могут попросить подтвердить перевод. В сложных случаях — предоставить договор, чек или другой документ, объясняющий причину перевода.

Проверено редакцией

Читайте также:

Как разгладить постельное белье без утюга и отпаривателя - лайфхак, о котором должен знать каждый Одна кнопка в машине, которую все нажимают неправильно - и тратят топливо: полезно знать каждому водителю Бегут так, что пятки сверкают: 7 запахов, которые клещи ненавидят - и за километр не подойдут Самое удобное место в плацкарте - его многие обходят стороной и зря: вот в чем его прелесть В мае по 20 тысяч: кто получит сумму и как ее не упустить