Не у всех получается стабильно исполнять свои финансовые обязательства — по ипотеке, редким займам, кредитам, рассрочкам и т.д. Причины могут быть самыми разнообразными — например, неожиданное сокращение на работе. В таком случае существует риск попадания в долговую яму. Что же тогда делать?
Почему риск попадания в долговую яму реален
Любой человек может столкнуться с непредвиденными расходами. Например, если у таксиста сломается машина, при отсутствии собственных сбережений ему не останется ничего иного, кроме как взять крупный кредит на ремонт — только для того, чтобы продолжать работать. Но нет гарантий, что клиентов окажется достаточно, чтобы вносить ежемесячные платежи.
Еще одна распространенная причина — недостаточное планирование. Многие люди не ведут учета расходов и доходов, в результате чего начинают тратить больше, чем зарабатывают. Это особенно опасно, если они пользуются, к примеру, кредиткой. Поэтому крайне важно ежемесячно составлять бюджет и строго его придерживаться.
Высокие проценты тоже могут привести к попаданию в долговую яму. Нередко люди не читают договор с банком перед подписанием, а затем удивляются, когда размер ежемесячного платежа оказывается гораздо больше, чем они рассчитывали.
Существует еще и кредитная зависимость. Люди, страдающие от нее, покупают на деньги банка товары, на которые можно было бы просто накопить или которые вообще не нужны. Это ведет к росту долговой нагрузки.
Микрозаймы: хорошо или плохо
Ответить на этот вопрос однозначно нельзя. Микрозаймы удобны, так как помогают получить необходимую сумму максимально быстро, что важно, если деньги требуются срочно. Для их оформления не нужно куда-то идти: достаточно отправить заявку через сайт МФО. Они часто являются единственным источником финансирования для людей, которым по какой-либо причине отказывают банки.
При этом ставки по микрозаймам крайне высокие, что влечет за собой серьезную переплату. Еще один минус — короткий срок кредитования. Есть риск, что заемщик не успеет исполнить свои финансовые обязательства и столкнется с просрочкой и штрафными санкциями со стороны МФО, а затем попадет в долговую яму.
Таким образом, все зависит от ответственности заемщика. Даже при использовании микрозаймов он должен понимать, что это лишь временное решение денежных проблем. Поэтому крайне важно научиться копить средства и как можно скорее сформировать финансовую подушку. Она поможет пережить трудные времена без обращения в банки и МФО.
Микрозаймы и кредиты оказывают серьезное влияние и на психику заемщика. Например, у него возникает страх и тревога из-за мыслей, что он не сможет своевременно внести очередной платеж. При попадании в долговую яму депрессия усиливается многократно. В результате человек постоянно испытывает сильнейший стресс.
Что делать, если попал в долговую яму
В первую очередь необходимо составить список имеющихся задолженностей. Это поможет получить наглядное представление о том, как обстоят дела с финансами, и понять, с погашения каких микрозаймов и кредитов нужно начать (лучше всего с тех, по которым самые высокие процентные ставки).
Если сумма долгов очень большая, не стоит пытаться закрыть их сразу же. Это вряд ли удастся сделать, что приведет к потере мотивации и ощущению, что любые старания бессмысленны. Разумнее разбить, к примеру, один кредит на несколько равных частей и постепенно погашать их. Так прогресс будет виден сразу, что придаст сил для того, чтобы продолжать разбираться с финансовыми обязательствами. Также можно предпринять действия для объединения нескольких займов в один. Таким образом, погашать будет проще. Эта услуга называется рефинансирование, и она позволяет уменьшить количество ежемесячных платежей, снизить процентную ставку или продлить срок кредита, что делает процесс погашения долгов более удобным и управляемым.
Не следует замыкаться в себе. При попадании в долговую яму поддержка необходима как никогда. Стоит поделиться проблемой с друзьями или родственниками, которые приободрят и даже, возможно, помогут деньгами. Можно также воспользоваться услугами психолога или финансового консультанта.
Не следует и раскисать. В долговой яме легко решить, что жизнь кончена, но на самом деле это не так. Необходимо взять себя в руки и преодолеть депрессию. Разобравшись с кредитами и микрозаймами, можно будет вновь почувствовать себя свободным и получить мотивацию развиваться дальше. Нужно лишь перетерпеть самый сложный этап.
Необходимо также работать над повышением уровня финансовой грамотности — читая тематические книги, посещая онлайн-курсы и т.д. Это поможет понять, как накопить средства для погашения задолженностей, на чем можно сэкономить, от каких бессмысленных трат лучше отказаться, как правильно формировать бюджет и т.д. Полученные знания пригодятся и в будущем.
Придерживаясь этих рекомендаций, удастся погасить все долги, сохранить самообладание и даже накопить багаж знаний в сфере грамотного управления финансами. Главное, не отчаиваться и понимать, что при должном усердии получится закрыть кредит даже на очень крупную сумму.
